Un importante banco estadounidense ha colapsado y el mundo ha presionado el botón de pánico. Está trayendo recuerdos de la crisis financiera de 2008. La caída del Silicon Valley Bank (SVB) de California, considerado un salvavidas para las nuevas empresas tecnológicas, es el mayor fracaso de una institución financiera en más de una década. La medida ha puesto casi 175.000 millones de dólares en depósitos de clientes bajo el control de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
La secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, dijo el domingo que el gobierno federal no rescataría al banco, pero que está trabajando para ayudar a los depositantes que están preocupados por su dinero.
¿Significa esto que los clientes de SVB no tienen que preocuparse? ¿Qué pasa después? Echamos un vistazo.
¿Qué pasó en Silicon Valley Bank?
Banco de Silicon Valley se vio muy afectado por la caída de las acciones tecnológicas durante el año pasado, así como por el agresivo plan de la Reserva Federal de EE. UU. para aumentar las tasas de interés para combatir la inflación.
El banco compró miles de millones de dólares en bonos durante los últimos dos años, utilizando los depósitos de los clientes como lo haría normalmente un banco típico. Estas inversiones suelen ser seguras, pero el valor de esas inversiones cayó porque pagaron tasas de interés más bajas que las que pagaría un bono comparable si se emitiera en el entorno actual de tasas de interés más altas, según un informe de La Prensa Asociada.
Por lo general, ese no es un problema, porque los bancos los conservan durante mucho tiempo, a menos que tengan que venderlos en una emergencia.
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Pero los clientes de Silicon Valley Bank eran en su mayoría nuevas empresas y otras empresas centradas en la tecnología que comenzaron a necesitar efectivo durante el año pasado. Comenzaron a retirar sus depósitos. Inicialmente, eso no fue un gran problema, pero los retiros comenzaron a requerir que el banco comenzara a vender sus activos para cumplir con las solicitudes de retiro de los clientes.
Debido a que los clientes de Silicon Valley Bank eran empresas y personas adineradas, probablemente tenían más miedo de una quiebra bancaria ya que sus depósitos superaban los $250,000, que es el límite impuesto por el gobierno para el seguro de depósitos, dice el informe.
Eso requería vender bonos típicamente seguros con pérdidas y esas pérdidas se sumaron hasta el punto en que Silicon Valley Bank se volvió efectivamente insolvente. El banco trató de recaudar capital adicional a través de inversores externos, pero no pudo encontrarlos, informa punto de acceso.
¿Qué llevó al colapso?
El 8 de marzo, SVB vendió alrededor de $21 mil millones en valores de su cartera con un plan para reinvertir las ganancias, lo que resultará en una pérdida después de impuestos de $1,8 mil millones para el primer trimestre. El banco también anunció ofertas por $1,250 millones de sus acciones ordinarias y $500 millones de valores que representan acciones preferentes convertibles, Bloomberg informado.
A pesar de esto, el banco fue testigo de una ola de retiros.
El 9 de marzo, las acciones del banco se desplomaron un 41 por ciento, la mayor caída desde 1998. La caída se produjo después de que SVB vendiera todos los valores disponibles para la venta en su cartera y actualizara su pronóstico para el año para incluir una caída más pronunciada en margen de intereses, informes Tiempos de Indostán.
El director ejecutivo de SVB Financial Group, Greg Becker, aconsejó a los clientes que mantengan la calma en medio de la preocupación por la posición financiera del prestamista.
La presentación regulatoria al final del día hábil mostró que SVB tenía un saldo de efectivo negativo de $ 958 millones.
El 10 de marzo, destacados capitalistas de riesgo aconsejaron a las empresas de cartera que retiraran dinero del banco. El regulador de California cerró Silicon Valley Bank y nombró a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) como síndico, Reuters informado. Este día después de que las acciones del banco se detuvieran después de caer un 66 por ciento en las operaciones previas a la comercialización.
El elegante banco centrado en la tecnología fue derribado por el problema más antiguo en la banca: una buena corrida en el banco. Los reguladores bancarios no tuvieron más remedio que incautar los activos de Silicon Valley Bank para proteger los activos y depósitos que aún quedan en el banco, según el informe de punto de acceso.
¿Qué sucede con los clientes de SVB?
La FDIC dijo que SVB reabriría el lunes por la mañana bajo el control del recién creado Deposit Insurance National Bank of Santa Clara. Depositantes asegurados con hasta $250,000 en sus cuentas podrán acceder a su dinero, reporta noticias de la nbc. Cualquier persona que tenga más de $250,000 en sus cuentas debe llamar a un número gratuito.
Sin embargo, la mayoría de los depósitos no están asegurados, pero es poco probable que pierdan todo el dinero. FIDC pagará a los depositantes no asegurados un dividendo adelantado en una semana. También se les otorgará un certificado de administración judicial por el monto restante de sus fondos no asegurados.
A 31 de diciembre de 2022, los activos totales de SVB ascendían a 209 000 millones de USD y sus depósitos totales rondaban los 175 400 millones de USD aproximadamente. Alrededor del 89 por ciento de los depósitos totales del banco no están asegurados, según datos de la FDIC. La FDIC dijo que a medida que vende «los activos de Silicon Valley Bank, se pueden realizar futuros pagos de dividendos a los depositantes no asegurados».
Se espera que los clientes que tenían préstamos hagan sus pagos como de costumbre.
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¿Quiénes son los grandes clientes de SVB?
La tecnología de transmisión estadounidense Roku tenía aproximadamente $ 487 millones de sus $ 1.9 mil millones en efectivo en Silicon Valley Bank. Esto es cerca del 26 por ciento del efectivo y equivalentes de efectivo de la compañía, informa CNN.
Los depósitos de la compañía en gran parte no están asegurados, pero Roku dijo que tenía suficientes operaciones de efectivo y flujo de efectivo para «cumplir con su capital de trabajo, gastos de capital y requisitos materiales de efectivo de obligaciones contractuales conocidas para los próximos doce meses y más».
La empresa de videojuegos Roblox, Rocket Lab USA y la plataforma de alojamiento de videos Vimeo tenían cuentas en el banco. Roblox dijo que el colapso no afectará las operaciones diarias y que el saldo de las cuentas de Vimeo es inferior a $250,000, lo que significa que estará asegurado por la FDIC.
Pero algunas empresas se han visto afectadas de inmediato. Etsy, la empresa de comercio electrónico que vende artículos vintage y hechos a mano, se ha visto obligada a retrasar los pagos de los contratos de los proveedores. Axios informado.
SVB fue un prestamista destacado para nuevas empresas tecnológicas como Pinterest Inc, Shopify Inc y CrowdStrike Holdings Inc. Financió nuevas empresas como Shopify y Beyond Meat.
El banco también ha invertido en alrededor de 21 nuevas empresas indias, pero el monto exacto de la inversión no está claro. Bluestone, Carwale y Loyalty Rewardz han recaudado fondos del banco, según datos de Traxcn. La lista también incluye Paytm, Paytm Mall y One97 Communications. Pero SVB no ha realizado inversiones significativas en nuevas empresas indias después de 2011.
El fundador de Paytm, Vijay Shekhar Sharma, confirmó que el banco ya no es accionista de la empresa.
Según el informe en Los tiempos económicos, la situación es particularmente grave para las nuevas empresas respaldadas por el acelerador Y Combinator (YC) de Silicon Valley, con al menos 40 nuevas empresas indias respaldadas por YC que tienen entre $ 250,000 y $ 1 millón cada una en depósitos con SVB, y más de 20 de ellos tienen depósitos de más de $ 1 millón cada uno. Pero las empresas más grandes respaldadas por YC en India, como Razorpay, Meesho y Zepto, no tienen exposición a SVB. Las empresas emergentes en etapa inicial y intermedia se verán afectadas por el colapso del banco.
¿Cuáles son las opciones ante los reguladores?
Si bien se ha descartado un rescate, los reguladores están buscando otras opciones.
“Nos preocupan los depositantes y estamos enfocados en tratar de satisfacer sus necesidades”, dijo Janet Yellen en CBS“Enfrentar a la Nación”. “Esta es realmente una decisión para la FDIC, ya que decide cuál es el mejor curso para resolver esta firma”.
Una opción podría ser utilizar la herramienta de excepción de riesgo sistémico de la FDIC para respaldar los depósitos no asegurados en SVB. De acuerdo con la Ley Dodd-Frank, ese movimiento debería hacerse en concierto con el Secretario del Tesoro y la Reserva Federal, informa CNBC.
Los reguladores también estaban considerando crear un vehículo de inversión especial que respaldaría los depósitos no asegurados en otros bancos, lo que podría evitar que la corrida bancaria se extendiera la próxima semana. Bloomberg informes.
La otra posibilidad es si otro banco decide comprar SBV. Durante la crisis financiera de 2008, JP Morgan Chase absorbió a Washington Mutual. La FDIC está ejecutando un proceso de subasta para SVB, dice el informe.
Por ahora, HSBC ha adquirido la unidad británica de SVB por 1 libra esterlina. SVB UK tenía préstamos por alrededor de 5.500 millones de libras esterlinas y depósitos de alrededor de 6.700 millones de libras esterlinas al 10 de marzo de 2023.
“El mejor resultado es la adquisición de SVB”, dijo el Senador Mark Warner, miembro del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Humanos. A B Ces “Esta semana”.
Con aportes de agencias
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