Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros compañeros; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
Elegir el mejor prestamista hipotecario es una de las decisiones más importantes en el proceso de compra de una vivienda. El prestamista que elija determina la cantidad que puede pedir prestada, su tasa de interés y las tarifas que pagará. Estos son algunos consejos para elegir un prestamista que se adapte a sus necesidades.
Hay muchos tipos de prestamistas, y difieren entre sí en aspectos esenciales, como la forma en que acceden a los fondos para su préstamo. Pero como consumidor, probablemente verá dos tipos principales de prestamistas:
Elegir entre estos dos puede ser complicado porque algunos prestamistas solo trabajan con corredores y otros no trabajan con corredores en absoluto. Los corredores hacen gran parte del trabajo por usted, pero es posible que prefiera trabajar directamente con los prestamistas si solo desea comparar algunas de sus mejores opciones.
No todos los prestamistas ofrecen cada tipo de hipoteca. Por ejemplo, el prestamista A puede ofrecer solo hipotecas conformes y jumbo, pero su puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar para cualquiera de las dos. Probablemente querrá ir con el prestamista B, que ofrece hipotecas FHA para personas con puntajes de crédito más bajos.
La mayoría de los prestamistas tienen hipotecas conformes y jumbo. Hipotecas conformes son lo que usted podría considerar como hipotecas «normales», y hipotecas jumbo son préstamos hipotecarios por montos mayores. Pero si necesitas un tipo de préstamo específico, puedes consultar las listas de Insider de los mejores prestamistas para cada tipo:
La precalificación hipotecaria es uno de los primeros pasos en el proceso de compra de vivienda. Cuando solicita la precalificación, le proporciona a un prestamista su información financiera, como su puntaje de crédito e ingresos. Luego, el prestamista le da una estimación de cuánto puede prestarle, que tipos de hipotecas usted es elegible y qué tasa de interés podría pagar.
La información que ve cuando está precalificado no es inamovible, pero presentar una solicitud con varios prestamistas puede ayudarlo a comparar detalles básicos para acotar su búsqueda. Por ejemplo, puede ver que califica para una hipoteca conforme con un prestamista pero no con el otro, porque uno requiere un puntaje crediticio más alto.
Preaprobación de hipoteca es similar a la precalificación, pero hay diferencias clave. Solicita la aprobación previa cuando esté listo para comenzar a comprar casas. Con una aprobación previa, un prestamista verificará la información financiera que proporcione y le dará una estimación más concreta de lo que puede pagar y cuánto costará su préstamo. Al solicitar la aprobación previa con varios prestamistas, puede comparar las tasas hipotecarias oficiales.
Trate de limitar sus aplicaciones a un período de 30 a 45 días. Un prestamista hace una consulta de crédito dura al procesar su solicitud de aprobación previa. Un montón de consultas difíciles en su informe pueden dañar su puntaje de crédito, a menos que sea para buscar la mejor tasa. Si limita su búsqueda de tasas a un mes más o menos, las agencias de informes crediticios entenderán que está buscando una casa y no deberían tomar en cuenta cada consulta individual en su contra.
Una vez que elija una casa, solicitará una hipoteca y recibirá un presupuesto de préstamo de un prestamista. La estimación establece todos los costos de comprar una casa, incluido el monto que puede pedir prestado, la tasa de interés, una lista detallada de los costos de cierre y cualquier cargo adicional como multas por pago anticipado. La última página incluye números para comparar fácilmente su oferta con las ofertas de otros prestamistas.
Entre la calificación, la aprobación previa y la estimación del préstamo, la estimación del préstamo es la más detallada y oficial de las tres. Recibir este documento de más de un prestamista lo ayudará a comparar pequeños detalles.
Lea detenidamente sus cartas de aprobación previa y las estimaciones de préstamo para asegurarse de que comprende lo que pagaría con cada prestamista. Si no entiende un término o tarifa, no tenga miedo de preguntarle a la compañía.
Una vez que haya elegido un prestamista, recibirá una divulgación de cierre al menos tres días antes del cierre. Una divulgación de cierre proporciona un resumen detallado de su hipoteca, y debe leer la letra pequeña para asegurarse de que no haya errores, compararla con la estimación de su préstamo y hacer cualquier pregunta.
Incluso puede decidir contratar a un abogado para que lea su divulgación de cierre, pero esté preparado para pagar varios cientos de dólares.
Nuestra mision es complacer a todos nuestros usuarios sean clientes, lectores o simplemente visitantes, la experiencia merece la pena.
