El servicio de pago Zelle está "proliferado con el fraude y el robo, y pocos clientes reciben reembolsos", advierte Elizabeth Warren en su última campaña contra la tecnología bancaria.

El servicio de pago Zelle está «proliferado con el fraude y el robo, y pocos clientes reciben reembolsos», advierte Elizabeth Warren en su última campaña contra la tecnología bancaria.

  • Zelle está «desenfrenada con el fraude y el robo», según un nuevo informe de la senadora Elizabeth Warren.
  • El servicio reembolsó menos de $3 millones por más de $200 millones en fraude en 2021 y principios de 2022, dijo.
  • El senador instó a los reguladores a ampliar su supervisión y tomar medidas enérgicas contra el fraude a través de Zelle.

Resulta que Zelle es un campo minado de estafas, y la senadora Elizabeth Warren quiere que los usuarios tengan las mismas protecciones que obtienen en los bancos tradicionales.

Los usuarios de la popular plataforma de transferencia de dinero en línea son vulnerables al creciente fraude, según un reporte que el senador de Massachusetts dio a conocer el lunes. El informe se basa en datos que cuatro de los siete bancos que administran Zelle enviaron a Warren, el primer informe de este tipo. Se espera que las reclamaciones por fraude para este año superen los $ 255 millones, dijeron los bancos a Warren, casi el triple de lo que fueron en 2020.

«Zelle está plagado de fraudes y robos, y pocos clientes reciben reembolsos, lo que podría violar las leyes federales y las normas del consumidor», Warren dijo.

El informe encontró que los bancos no están reembolsando la gran mayoría de los casos en los que los clientes fueron engañados para realizar transacciones fraudulentas a través de Zelle, reembolsando solo el 9,6 % de las reclamaciones por estafa y el 11 % del total de efectivo en general. Eso es menos de $3 millones en pagos por más de $200 millones en fraude a lo largo de 2021 y la primera mitad de 2022, dijeron los bancos.

El informe también reveló que Zelle solo reembolsó a los consumidores el 47% del monto en dólares de los casos en los que informaron pagos no autorizados de Zelle en 2021 y la primera mitad de 2022.

Los hallazgos prueban que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor «debe actuar rápidamente para fortalecer y mejorar las reglas que impiden que los consumidores estén seguros en Zelle», dijo Warren, y agregó que los bancos también deben reembolsar a aquellos a quienes les robaron dinero o fueron estafados a través del servicio.

«Decenas de millones de consumidores usan Zelle sin incidentes, con más del 99,9% de los pagos completados sin ningún informe de fraude o estafa», dijo a Insider Early Warning Services, LLC, el operador de red de Zelle, en un comunicado. El comunicado continuó diciendo que el uso de las plataformas ha crecido de «247 millones de transacciones en 2017 a 1800 millones en 2021, mientras que la proporción de fraudes y estafas ha disminuido constantemente. Además de nuestros siete propietarios, actualmente tenemos más de 1700 bancos y cooperativas de ahorro y crédito de todos los tamaños que ofrecen Zelle en su aplicación».

El informe se produjo después de meses de presión por parte de Warren. En abril, abrió una investigación sobre Zelle y su propietario: los siete bancos que componen Early Warning Services, LLC: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, US Bank y Wells Fargo. En septiembre, cuatro de los bancos del consorcio aceptaron brindar información, incluso cuando otros, como JP Morgan Chase, se negaron a hacerlo.

El comunicado también llega en medio de una nueva fase de supervisión de los nuevos servicios bancarios. El CFPB, que Warren propuso en 2007, dijo en septiembre que planea comenzar a regular compañías de «compre ahora, pague después» como Affirm, Klarna y Afterpay en medio de preocupaciones de que el modelo comercial corre el riesgo de una rápida acumulación de deuda. El servicio permite a los compradores obtener préstamos a corto plazo y, por lo general, sin intereses, para las compras. La adopción generalizada de las opciones de BNPL permite a los compradores de hoy usarlo para todo, desde un televisor nuevo hasta prendas de vestir individuales.

El sector BNPL surgió antes de que la pandemia tocara tierra en los EE. UU., pero el auge de las compras en línea y el gasto en bienes impulsaron el espacio a nuevas alturas a lo largo de 2020. La opción es más popular entre los compradores más jóvenes, lo que plantea el riesgo de permitir que los estadounidenses acumulen saldos de préstamos en gastos que durante mucho tiempo han sido relegados a pagos inmediatos o facturas de tarjetas de crédito. El CFPB también señaló que, dado que las empresas BNPL no brindan datos a las agencias de informes crediticios, los prestamistas podrían otorgar crédito a los compradores sin conocer las responsabilidades potenciales.

La agencia debe emitir una guía que trate a las firmas BNPL de manera similar a las compañías de tarjetas de crédito, según el informe de septiembre.

El informe de Warren representa el último paso en sus esfuerzos para que la regulación se mantenga al día con una industria financiera en constante cambio. Con BNPL y Zelle directamente en la mira del CFPB, los chicos más nuevos en el bloque del sector bancario podrían tener un duro despertar después de años de crecimiento estelar.

«El fraude y el robo en Zelle están generalizados y en aumento, y los consumidores pierden millones cada año», dijo el senador. «Los reguladores deben intervenir para garantizar un proceso justo y coherente para todos».

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