Una investigación del Senado sobre los cierres de bancos en la región de Australia ha revelado deficiencias en la toma de decisiones de los bancos que llevaron al cierre de sucursales, incluida la falta de consulta con la comunidad local y la insuficiencia de conocimientos básicos de los principales responsables de la toma de decisiones.
El consulta, que supervisa el senador Matt Canavan, celebró audiencias públicas el 17 y 18 de mayo en la región de Queensland, centrándose en el proceso de cierre de sucursales y su impacto en las comunidades locales. Canavan preside el Comité de Referencias de Transporte y Asuntos Rurales y Regionales que supervisa la investigación.
Más de 300 sucursales bancarias cerraron en Australia en el último año financiero, 95 de ellas en áreas regionales. En los últimos cinco años, las sucursales bancarias regionales se redujeron en un 29 por ciento, o una disminución neta de 677 sucursales, según el regulador bancario. APRA.
El alcalde del Concejo de Cloncurry Shire, Gregory Campbell, recordó la «completa sorpresa» cuando recibió el anuncio de cierre de Westpac por correo electrónico en febrero.
“El personal local no estaba al tanto. Los principales clientes no estaban al tanto”, dijo a la consulta. “El concejo, a través de su correo electrónico genérico, recibió una carta de cortar y pegar dirigida al director ejecutivo en la que se le informaba que la sucursal se cerraría en una fecha, creo, en abril o mayo”.
Susan Curley de Cloncurry Local Business Network, propietaria de un negocio local y cliente de Westpac desde hace mucho tiempo, también compartió su frustración con la comunicación «completamente inadecuada».
“Creo que apareció una carta en nuestros buzones una semana después de que se anunciara”, dijo. «Eso fue simplemente inútil».
Afortunadamente, el consejo y la comunidad local reaccionaron con fuerza, lo que provocó “un gran diálogo con los altos ejecutivos del banco”, lo que llevó a una pausa en el cierre y, finalmente, a la revocación de la decisión.
El director ejecutivo del consejo, el Dr. Philip Keirle, expresó su preocupación por «la falta total de consulta» con la comunidad local durante el proceso, y dijo que el cambio de resultado muestra que «alguna consulta habría sido muy valiosa».
El año pasado, Regional Banking Taskforce publicó su informe final sobre cómo mejorar los servicios bancarios en la región de Australia. El informe recomienda la introducción de una evaluación de impacto del cierre de sucursales.
Si bien algunos bancos han adoptado la evaluación de impacto del cierre de sucursales por recomendación del Grupo de Trabajo Bancario Regional en su versión final informeel Senador Canavan cuestionó la validez de la evaluación sin una consulta exhaustiva.
“¿Cómo se puede hacer una evaluación adecuada si la sucursal no habla con nadie en la comunidad?” preguntó.
“Los ejemplos que he visto hasta ahora parecen una especie de ejercicio de escritorio, y definitivamente no profundizan en los detalles de la agricultura o los negocios agrícolas que podrían existir en su área”.
Si bien describió el resultado como una «gran victoria» tanto para la comunidad local como para Westpac, Campbell notó algunos defectos importantes en la toma de decisiones del banco, incluidas las brechas en la comprensión de la situación por parte de los ejecutivos y la insuficiencia del KPI utilizado para justificar el cierre.
“Aquellos altos funcionarios con los que hablamos no entendían el impacto que las decisiones del personal de nivel inferior estaban teniendo en las comunidades individuales”, recordó la conversación con el banco.
Dijo que parece que muchas de estas decisiones las toma el brazo minorista, y no necesariamente comprenden el verdadero impacto de sus decisiones en la agricultura.
“Definitivamente hubo una desconexión entre las corrientes, entre el comercio minorista y la agricultura. No había una buena comunicación dentro del negocio.”
Don McDonald, dueño de una agroindustria familiar, dijo que uno de los problemas con los principales bancos es que “no tienen idea de la operación que está ocurriendo, el tamaño de la misma, el potencial de la misma”.
“En todos los bancos con los que me he cruzado, la falta de conocimiento de la Australia regional es bastante sorprendente”, dijo.
La investigación también descubrió que el banco se basa principalmente en el tráfico peatonal, o la cantidad diaria de personas que caminan en la sucursal, para evaluar el punto de cierre.
“El único KPI que se usó, que yo sepa, fue el tráfico peatonal a través de la puerta”, dijo Campbell.
Argumentó que dado el cambio a la banca digital alentado por el banco durante la última década, el tráfico peatonal no refleja la verdadera imagen de las empresas locales.
“Un KPI estaba rastreando, pero cuando miras el panorama general de esta área, ves que el tráfico comercial está aumentando exponencialmente. ”
“Simplemente no tenía ningún sentido que Westpac dejara una región tan rentable donde ganaba tanto dinero de algunas de las agroindustrias más grandes del país”, dijo.
La regulación de la licencia social para obligar a los bancos a mantener abiertas las sucursales físicas para la comunidad regional se presentó como una solución durante la investigación.
“Tenemos que pensar en soluciones que les hagan entender que tienen una licencia social para operar en este país y que deben respetar a estas comunidades y a las personas que trabajan y viven en ellas”, dijo la Senadora Linda White.
Wendy Streets del Sindicato de Servicios Financieros apoya la obligatoriedad de la licencia social y dice que cambiar el comportamiento de los bancos “requiere cambios en la legislación y requisitos en sus licencias para inculcar códigos de conducta” ya que los bancos solo hacen lo que deben hacer.
Pero los bancos comunitarios más pequeños advierten que esto les dificultaría competir.
“La responsabilidad social es difícil para los bancos propiedad de los clientes, particularmente porque somos una institución propiedad de los miembros y tenemos que hacer lo correcto por la amplia iglesia de nuestra membresía”, dijo Peter Lock de Heritage and People’s Choice.
“El requisito de mantener sucursales en áreas es difícil bajo una licencia social porque no hace lo correcto para todos los miembros”.
Campbell argumenta que la licencia social, si se impone a los bancos, también debería aplicarse al gobierno cuando se trata de la prestación de servicios públicos.
“Si se obliga a los bancos a seguir una licencia social, entonces ese mandato también debe aplicarse a los servicios gubernamentales esenciales en el sector público”, dijo.
“Cuando el sector público no está llenando puestos en hospitales, servicios de cuidado infantil y, de hecho, está recortando personal en esos servicios esenciales, por supuesto, las instituciones privadas, como los bancos, van a seguir esa tendencia”.
La investigación debe entregar su informe antes del 1 de diciembre.
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