Hay una buena posibilidad de que la carrera continúe Banco de Silicon Valley no habría sucedido si no hubiera sido por las redes sociales.
corridas bancarias han sucedido antes, pero este colapso fue un nuevo fenómeno impulsado por la tecnología que conmocionó a la industria bancaria, los reguladores y la mayoría de los otros expertos.
La ansiedad en la comunidad tecnológica se intensificó rápidamente a través de las redes sociales, principalmente Twitter. «SVB» fue tuiteado aproximadamente 200.000 veces el jueves, y varios fundadores y directores ejecutivos de empresas tecnológicas publicaron sobre sacar dinero del banco. Luminarias tecnológicas, las mismas personas que SVB apoyó durante tantos años, simplemente no pudo evitarlo.
«Está bien, escucho de docenas de fundadores sobre qué hacer en SVB. Es una corrida bancaria total», el fundador Howard Lerman tuiteó el jueves cuando SVB estaba tratando de recaudar nuevo capital.
«Lo que pasa con una corrida bancaria es que no hay ventajas en mantener su dinero en el banco en riesgo», escribió Xavier Helgesen de Enuring Ventures el mismo día.
Para el viernes, los depositantes habían intentado retirar $42 mil millones de SVB. El banco fue cerrado por los reguladores y tomado por el FDIC.
Nunca antes un el banco colapsó tan rápidosegún Tom Vartanian, autor de «200 años de pánico financiero estadounidense», quien fue consejero general de la Junta del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda durante la crisis de Ahorros y Préstamos de fines de la década de 1980.
“La rapidez de la crisis y las redes sociales nos han enseñado que la tecnología está dejando obsoleta la estructura regulatoria actual, que se construyó en la década de 1930”, dijo. «Todo el sistema debe verse de manera diferente en un entorno tecnológico hábil».
Durante la crisis de Saving & Loan, hubo, por supuesto, una «pérdida de confianza» que provocó un «pánico» entre los depositantes, pero se extendió en el transcurso de semanas, no de horas. Eso ayudó a los reguladores y trabajadores del gobierno a calmar los temores y trabajar activamente para detener las corridas, recordó Vartanian.
«Cuando cerrábamos los bancos de ahorro y préstamo, para detener las corridas, solíamos hacer que los bancos apilaran efectivo en las ventanillas de los cajeros, para que la gente pudiera verlo, para lidiar con el factor psicológico», dijo Vartanian. «Lo que sucedía a menudo es que la gente veía eso, y aún así se ponían en fila y sacaban el dinero, pero lo devolvían de inmediato. Fue el hecho de obtenerlo lo que los calmó».
Tal acción paliativa ya no parece factible considerando que «la información ahora es tan inmediata que la desinformación también puede transmitirse instantáneamente», agregó Vartanian.
La ironía es que los mismos inversores y fundadores que estuvieron más expuestos a SVB fueron los que rápidamente despertaron el pánico que condujo al fracaso.
«Nuestra industria se ha disparado a sí misma en el pie», dijo Mark Suster, un capitalista de riesgo que llama a la calma el jueves pasó mayormente desapercibido.
Siqui Chen, fundador y director ejecutivo de Runway, una startup de software financiero, borró algunos de sus tuits sobre SVB y admitió el lunes que «avivar las llamas de una corrida bancaria es una mala imagen para todos y no quiero ser un colaborador». .»
Un poco tarde.
Grant Brooke es otro de los fundadores que borró los tuits del jueves sobre SVB, aunque no ha explicado por qué. Un tuit eliminado dice: «En este punto, SVB tiene horas para organizar una adquisición; como fundador, es su deber para con sus empleados e inversores limitar su exposición». Otro tuit eliminado dice: «Como probablemente uno de los pocos fundadores que pasó por una corrida bancaria moderna, saque su dinero ahora. Tienen que decir que todo está bien. Si no tiene otra cuenta bancaria como su inversor para almacenar dinero en sus cuentas que no pertenecen a SVB».
Algunos tipos de tecnología que realizaron operaciones bancarias con SVB incluso eliminaron tweets que publicaron en apoyo del banco. Jason Lemkin, un VC y asesor, tuiteó el jueves «manteniendo nuestros $ 13 millones en SVB. Eso es todo». Al día siguiente, la publicación fue eliminada y él dijo en respuesta a la presentadora de CNBC, Stephanie Rhule, quien notó la eliminación: «Estaba muy equivocado».
Mientras tanto, Jason Calcanis y David Sacks, fundadores tecnológicos convertidos en inversores, han estado tuiteando sobre poco más que SVB desde el jueves. Para el viernes, Calcanis calificó la situación como «DEFCON 1» y que el banco necesitaba ser rescatado.
«EL LUNES, 100.000 ESTADOUNIDENSES SE ALINEARÁN EN SU BANCO REGIONAL EXIGIENDO SU DINERO. LA MAYORÍA NO LO OBTENDRÁ», escribió, llamando al 13 de marzo «LUNES, LUNES SANGRIENTO».
Cuando Vivek Ramaswamy, un empresario y activista conservador, señaló el domingo que los capitalistas de riesgo y algunos fundadores parecían estar «haciendo todo lo posible para impulsar una narrativa de que habrá una corrida bancaria el lunes», obtuvo una respuesta enojada de Sacks.
«El falso psicópata populista se opone simultáneamente a las medidas responsables para prevenir una crisis bancaria y anuncia de antemano que planea culpar del caos resultante a aquellos de nosotros que tratamos de evitarlo. Mantenga a este tipo lo más lejos posible de la Oficina Oval», Sacks escribió.
Ese tweet es otro que se ha eliminado desde entonces. Sin embargo, continúa el intento de reescribir el pánico de los últimos cuatro días.
Chen, el fundador que eliminó tuits anteriores sobre SVB, volvió a Twitter el lunes para decir que el histrionismo de Calcanis y Sacks en realidad sirvió para «evitar una corrida bancaria masiva sabiendo que serían ensartados por ello».
Matt Ocko, cofundador de DCVC, estuvo de acuerdo en que «sin la publicidad y el sentido de urgencia» creados en y a través de las redes sociales, «los poderes fácticos bien podrían haberse quedado dormidos y haber alimentado al país».
No está claro cómo otro banco evitará correr la misma suerte en SVB. El consejo de un fundador es que los bancos tomar las redes sociales más en seriodiciendo «Los mismos tipos de tácticas que pueden manipular una elección pueden usarse para socavar la fortaleza de un banco».
SVB, por su parte, ha eliminado su cuenta de Twitter por completo.
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